Recensioni Wakam: insurtech B2B, chi sono e come funzionano le polizze embedded
Nel panorama italiano dell'assicurazione, il termine insurtech rappresenta ormai una realtà consolidata e in crescita esponenziale. Tra i player che hanno rivoluzionato il settore negli ultimi anni troviamo Wakam, una società che opera principalmente nel segmento B2B proponendo un modello di business incentrato sulle polizze embedded, ossia prodotti assicurativi integrati in altre piattaforme e servizi digitali.
Se sei un consumatore, un imprenditore, o semplicemente un lettore che vuole comprendere come funziona il mondo assicurativo moderno, questa guida ti offrirà una panoramica dettagliata su chi è Wakam, come opera nel mercato italiano, come strutturano le loro soluzioni e, soprattutto, quali sono i vantaggi e le criticità da considerare prima di sottoscrivere una polizza Wakam. Nei prossimi paragrafi approfondirò il modello di business, i tipi di coperture disponibili, le modalità di adesione e le considerazioni finali per una scelta consapevole.
Wakam è una startup insurtech francese fondata nel 2015 da Cyrille Chartier-Kastler e Olivier Sarrazin, con la missione di trasformare il settore assicurativo attraverso la tecnologia e la trasparenza. Sebbene originaria della Francia, l'azienda ha progressivamente espanso la propria presenza in tutta l'Europa, inclusa l'Italia, dove opera da diversi anni con crescente trazione.
Il posizionamento di Wakam si distingue da quello delle compagnie assicurative tradizionali poiché non agisce come assicuratore diretto al consumatore finale, bensì come intermediaria tecnologica e gestore di polizze che collabora con partner B2B. Questa scelta strategica consente a Wakam di ridurre i costi di acquisizione cliente e di integrarsi negli ecosistemi digitali già esistenti, offrendo protezione assicurativa dove e quando il consumatore ne ha bisogno.
Una polizza embedded è un prodotto assicurativo integrato nativamente all'interno di un servizio, una piattaforma o un'app di una terza parte. Non è una polizza tradizionale acquistata autonomamente presso una compagnia, ma piuttosto un'assicurazione che si attiva "in trasparenza" durante l'utilizzo di un altro servizio.
Ad esempio, se stai prenotando un viaggio su una piattaforma di travel booking e vedi un'opzione assicurativa integrata al checkout, quella potrebbe essere una polizza embedded gestita da Wakam. L'utente non deve contattare un'assicurazione separata, compilare questionari lunghi, inviare documenti per via tradizionale: tutto avviene online, velocemente e in pochi click.
Polizze embedded vs. polizze tradizionali: le polizze embedded riducono le barriere d'acquisto e integrano la protezione assicurativa come un servizio aggiuntivo naturale. Questo modello ha dimostrato crescita superiore al mercato assicurativo tradizionale nel triennio 2022-2025, secondo dati Deloitte e Bain & Company.
Wakam in Italia gestisce e propone polizze in diverse categorie assicurative:
A differenza delle polizze tradizionali, queste coperture sono pensate per essere sottoscritte rapidamente, spesso con un processo di underwriting automatizzato alimentato da algoritmi e intelligenza artificiale, riducendo i tempi di approvazione da giorni a minuti.
Quando ti trovi su una piattaforma partner di Wakam e decidi di acquistare una polizza embedded, il processo segue generalmente questi step:
Attenzione ai termini e condizioni: sebbene il processo di sottoscrizione sia rapido, è fondamentale leggere attentamente i termini della polizza. Non tutte le situazioni di danno sono coperte, e spesso esistono esclusioni, franchigie e limiti di rimborso. Alcuni consumatori sottoscrivono senza leggere, rischiando sorprese al momento del sinistro.
In Italia, Wakam ha costruito partnership con piattaforme di booking, marketplace e servizi di mobilità urbana. Sebbene Wakam non comunichi pubblicamente l'elenco completo dei partner, è noto che collabora con attori significativi nell'e-commerce, nel travel e nella fintech.
Secondo il rapporto European InsurTech Report 2024, il segmento delle polizze embedded ha registrato una crescita del 47% anno-su-anno in Europa, con Italia posizionata tra i mercati a più alto potenziale grazie alla digitalizzazione accelerata post-pandemia.
Il principale vantaggio delle polizze Wakam è la velocità di sottoscrizione. Non devi contattare telefonicamente un broker, attendere giorni per una risposta, compilare moduli cartacei. Tutto accade in pochi secondi, online, integrato nel servizio che stai già utilizzando. Per chi ha esigenze di protezione assicurativa "al momento", questo rappresenta un cambiamento radicale.
Inoltre, i premi sono spesso trasparenti e visibili prima dell'acquisto. Non ci sono sorprese in fattura, niente costi nascosti aggiunti successivamente. Quello che vedi è quello che paghi.
Le polizze Wakam sono progettate per essere accessibili anche a chi non ha una relazione consolidata con una banca o un'assicurazione tradizionale. Poiché il processo è automatizzato e basato su dati digitali, l'esclusione è più rara rispetto ai sistemi tradizionali, specialmente per i giovani e i nativi digitali.
Se sei un user attivo di app e piattaforme digitali, trovare l'assicurazione integrata nel servizio che stai già usando rappresenta un'esperienza frictionless (senza attrito). Non devi gestire relazioni con soggetti diversi: tutto è in un unico luogo.
Consiglio pratico: se sei frequente utente di servizi di mobilità urbana o di booking online, valuta di attivare le polizze embedded offerte dalle piattaforme che usi. Spesso il costo aggiuntivo è minimo (2-5% del totale della transazione) e la protezione può risparmiarti centinaia di euro in caso di danno.
Le polizze embedded sono spesso standardizzate e meno personalizzabili rispetto alle polizze tradizionali. Se hai esigenze assicurative particolari o vuoi massimizzare le coperture, una polizza standard Wakam potrebbe non farti raggiungere il tuo obiettivo di protezione. Ad esempio, una polizza viaggio embedded potrebbe avere un massimale di rimborso ospedaliero di 100.000 euro, mentre chi viaggia frequentemente potrebbe desiderare 500.000 euro.
Inoltre, le esclusioni sono numerose: mal di schiena cronico, condizioni preesistenti, sport estremi, viaggi in paesi in guerra, attività professionali non dichiarate. Prima di sottoscrivere, è imperativo leggere in dettaglio cosa non è coperto.
Con Wakam non hai un agente di riferimento cui telefonare per chiarimenti. Tutto è gestito via app, email o chat. Per alcuni consumatori (in particolare anziani o chi preferisce il contatto umano) questa rappresenta una limitazione significativa. In caso di sinistro complesso, la gestione via digital può risultare frustrante.
Wakam operasotto la regolamentazione francese (è una società francese) e italiana tramite accordi con assicuratori locali. Tuttavia, è importante verificare chi è effettivamente l'assicuratore della polizza che stai sottoscrivendo. In molti casi, Wakam non è l'assicuratore diretto, ma un intermediario che si appoggia a compagnie assicurative più grandi (ad esempio, AXA, Allianz, ecc.). Questo è perfettamente legale e regolato, ma è fondamentale saperlo.
Errore comune: sottoscrivere una polizza embedded senza verificare chi è l'assicuratore. Se la polizza è sottoscritta con una compagnia poco conosciuta o registrata in un paese extra-UE, il rischio di controversie e difficoltà nel recupero è più alto. Verifica sempre le generalità dell'assicuratore nel documento di riepilogo informativo (DRI).
Nel segmento delle polizze embedded, Wakam compete con altri player come Lemonade, Slice, Trov e numerosi insurtech locali. Il mercato è molto fragmentato e in evoluzione, il che significa che partnership potrebbero terminare, servizi essere dismessi o condizioni modificate con breve preavviso.
| Provider | Origine | Specialità | Modello principale | Disponibilità Italia |
|---|---|---|---|---|
| Wakam | Francia | Embedded insurance, viaggi, mobilità, e-commerce | B2B2C via partner | Sì, in crescita |
| Lemonade | USA | Assicurazioni casa, contenuto, animali | Direct-to-consumer + embedded | No (non in Italia) |
| Slice | USA | Protezione acquisti online | Embedded in marketplace | Limitata |
| Trov | USA | Protezione beni personali, danni accidentali | App + embedded | Limitata |
| Compagnie tradizionali italiane | Italia | Completo spettro assicurativo | Direct, agenti, broker | Sì, capillare |
Dalla tabella emerge che Wakam è il player più sviluppato in Europa e in Italia nel segmento embedded, con una proposta di prodotti diversificata. Tuttavia, le compagnie tradizionali italiane offrono ancora maggiore profondità di copertura e servizio personale per esigenze complesse.
Wakam e i suoi partner operano nel pieno rispetto della normativa IDD (Insurance Distribution Directive) recepita in Italia con il Decreto Legislativo 209/2005 (Codice delle Assicurazioni Private). Questo significa che:
Diritti del consumatore: secondo il Codice delle Assicurazioni Private, hai il diritto di recedere da una polizza entro 14 giorni dalla sottoscrizione (diritto di ripensamento), senza penali. Questo vale anche per le polizze embedded. Conserva sempre la documentazione e leggi i termini di recesso.
Un aspetto rassicurante è che le polizze sottoscritte tramite partner Wakam in Italia sono coperte dal Fondo di Garanzia delle Vittime di Sinistri da Assicurazione Obbligatoria (FGSI) e dal Fondo di Garanzia Dei Creditori dei Danni (FCGD), se l'assicuratore dovesse fallire. Questo protegge l'assicurato fino a un massimale predefinito (generalmente 100.000 euro per danno).
Sulla base di ricerche qualitative e feedback raccolti da piattaforme di review online (Trustpilot, Google Reviews, forum di finanza personale), emergono alcune tendenze ricorrenti:
In media, su Trustpilot, Wakam si attesta su una valutazione di circa 4/5 stelle in Italia, in linea con altri player insurtech europei.
Un utente italiano ha sottoscritto una polizza viaggio embedded durante una prenotazione di volo su una piattaforma di booking per un costo di € 8,50. Durante il viaggio, il bagaglio è stato smarrito. Ha presentato un reclamo via app, inviato gli scontrini degli acquisti effettuati durante l'attesa del bagaglio, e ha ricevuto il rimborso di € 320 entro 10 giorni. L'utente ha definito l'esperienza "sorprendentemente efficiente".
Al contrario, un altro utente ha dovuto affrontare un sinistro per annullamento viaggio per "malattia improvvisa" e la polizza ha negato il rimborso perché la malattia non era documentata da un medico iscritto all'albo italiano nei 48 ore precedenti la cancellazione. La controversia è ancora in corso.
Prima di sottoscrivere, fai questa checklist:
Le polizze Wakam
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