Gli interessi sul conto Revolut: piani, tassi e confronto
Nel panorama italiano dei conti deposito, Revolut rappresenta una soluzione innovativa che combina la semplicità di una fintech con rendimenti interessanti sul denaro depositato. Se stai cercando di massimizzare gli interessi sul tuo risparmio senza rinunciare alla praticità di una piattaforma digitale, questa guida ti fornirà tutte le informazioni necessarie per comprendere come funziona il conto deposito Revolut, quali tassi applica nel 2026 e come confrontarlo con le alternative presenti sul mercato.
Con oltre 15 anni di esperienza nel settore della finanza personale, ho analizzato decine di soluzioni di deposito e investimento per il consumatore italiano. Revolut, pur essendo una realtà relativamente giovane nel nostro Paese, ha acquisito una posizione rilevante grazie alle sue caratteristiche competitive. In questa guida scoprirai come funziona realmente il sistema degli interessi, quali sono i piani disponibili, come attivare il servizio e soprattutto come valutare se questa soluzione è davvero conveniente per le tue esigenze specifiche.
Revolut è una fintech con licenza bancaria europea, autorizzata dall'autorità competente nel Regno Unito (FCA - Financial Conduct Authority) e registrata presso l'Albo dei Gestori di Moneta Elettronica della Banca d'Italia secondo le disposizioni del D.Lgs. 385/1993 (Testo Unico Bancario). Questo significa che i tuoi depositi godono di protezione secondo le normative europee sulla tutela dei consumatori.
Il conto deposito Revolut non è un vero e proprio "conto corrente bancario" tradizionale, bensì un prodotto di investimento gestito tramite partner finanziari. Quando versi denaro nel conto deposito, questo viene messo a disposizione di istituti di credito partner, che a loro volta ti riconoscono una remunerazione sotto forma di interessi.
Il meccanismo è semplice: tu depositi denaro sulla piattaforma Revolut, il quale viene collocato presso banche partner (prevalentemente europee). Queste banche ti riconoscono un tasso di interesse lordo che Revolut comunica sulla sua piattaforma. Gli interessi maturano quotidianamente e vengono accreditati mensilmente, trimestralmente o a cadenze diverse a seconda del piano scelto.
Protezione dei depositi: i tuoi soldi depositati presso le banche partner beneficiano della protezione DGSD (Deposit Guarantee Scheme Directive) fino a 100.000 euro per depositante e per istituto di credito, in conformità alle direttive europee 2014/49/UE.
Nella seconda metà del 2025 e fino al 2026, il contesto dei tassi di interesse in Europa rimane caratterizzato da una politica monetaria restrittiva della BCE, sebbene con possibili tagli sui tassi rettori nei prossimi trimestri. Questo influisce direttamente sui rendimenti offerti dai conti deposito, incluso quello di Revolut.
I tassi medi per i conti deposito online in Italia, a inizio 2026, si attestano tra il 2,5% e il 3,8% lordo annuo, a seconda della durata del vincolo e della banca scelta. Revolut, con la sua offerta, si posiziona generalmente nella fascia medio-alta di questa gamma.
Revolut offre diversi piani di conto deposito, caratterizzati da durate e tassi differenti:
I tassi variano costantemente: i valori indicati sono puramente esemplificativi e basati su dati storici. Consulta sempre l'app Revolut per conoscere i tassi attuali e specifici nel momento in cui decidi di sottoscrivere un piano, poiché vengono aggiornati frequentemente in base all'andamento dei mercati finanziari.
È fondamentale comprendere che i tassi indicati da Revolut sono tassi lordi, cioè al lordo di imposte. In Italia, gli interessi su depositi bancari sono soggetti a imposta sostitutiva del 26%, secondo quanto previsto dal decreto legge 201/2011.
Esempio pratico: se depositi 10.000 euro a un tasso lordo del 3,5% annuo, guadagnerai 350 euro lordi. Tuttavia, dovrai versare un'imposta di 91 euro (350 × 26%), ottenendo un guadagno netto di 259 euro (tasso netto effettivo: 2,59%).
| Importo depositato | Tasso lordo annuale | Interesse lordo (€) | Imposta 26% (€) | Interesse netto (€) | Tasso netto effettivo |
|---|---|---|---|---|---|
| 10.000 € | 3,5% | 350 € | 91 € | 259 € | 2,59% |
| 25.000 € | 3,5% | 875 € | 227,50 € | 647,50 € | 2,59% |
| 50.000 € | 3,5% | 1.750 € | 455 € | 1.295 € | 2,59% |
Pianificazione fiscale: ricorda che gli interessi di deposito vanno dichiarati nel modello 730 o nel quadro RW della dichiarazione dei redditi. Revolut ti fornirà l'estratto conto necessario per la compilazione della dichiarazione.
Per sottoscrivere un conto deposito Revolut, devi essere un cliente della piattaforma con un account verificato. I requisiti principali sono:
La sottoscrizione è estremamente semplice e completamente digitale:
Gli interessi maturati vengono accreditati sul tuo account Revolut secondo calendari definiti che variano in base al piano scelto. Generalmente l'accredito avviene mensilmente, ma verifica sempre le condizioni specifiche del piano sottoscritto, poiché possono differire.
Capitalizzazione degli interessi: gli interessi accreditati non vengono automaticamente reinvestiti nel conto deposito. Se desideri ottenere l'effetto della capitalizzazione composta, dovrai manualmente sottoscrivere un nuovo piano con gli interessi ricevuti.
Confrontando Revolut con le principali banche tradizionali italiane, emergono differenze significative:
| Caratteristica | Revolut | Banca Tradizionale Media | Banca Online |
|---|---|---|---|
| Tasso medio 12 mesi 2026 | 3,2% - 3,8% | 2,0% - 2,8% | 2,8% - 3,5% |
| Gestione 100% digitale | Sì | Parziale | Sì |
| Supporto clienti 24/7 | Sì (chat) | Orari limitati | Parziale |
| Commissioni gestionali | Nessuna | Sì, variabili | Nessuna |
| Protezione DGSD | Sì (fino a 100k) | Sì (fino a 100k) | Sì (fino a 100k) |
Nel segmento delle fintech, Revolut compete con realtà come Wise, N26 e Flowe. Le differenze principali riguardano:
Diversificazione strategica: invece di concentrare tutto in un'unica soluzione, considera di distribuire i tuoi depositi tra più piattaforme. Così potrai beneficiare dei migliori tassi disponibili e diversificare il rischio (ricorda comunque che la protezione DGSD copre fino a 100.000 euro per istituto).
Come precisato dal decreto legge 201/2011, gli interessi derivanti da depositi bancari sono soggetti a imposta sostitutiva del 26%. Questa aliquota si applica automaticamente: Revolut o la banca partner provvede a versare l'imposta direttamente all'Agenzia delle Entrate, senza necessità di intervento da parte tua.
Tuttavia, devi comunque:
La Direttiva Europea 2014/49/UE (recepita in Italia tramite il D.Lgs. 385/1993) garantisce che i depositi presso istituti autorizzati siano protetti fino a 100.000 euro per depositante e per istituto di credito. Nel caso di Revolut, i tuoi depositi presso le banche partner beneficiano di questa protezione, a patto che ciascun istituto partner sia autorizzato.
Attenzione alla soglia di protezione: se depositi oltre 100.000 euro presso Revolut, la parte eccedente potrebbe non essere coperta dalla garanzia DGSD. Se intendi depositare somme significative, informati sui dettagli della copertura presso i partner finanziari specifici della tua transazione.
Secondo le norme antiriciclaggio (D.Lgs. 231/2007) e le direttive sulla tracciabilità finanziaria, Revolut è obbligata a comunicare periodicamente all'Agenzia delle Entrate i dati relativi ai tuoi depositi e agli interessi maturati. Questo avviene automaticamente attraverso i sistemi informativi interbancari e non richiede azioni specifiche da parte tua.
La prima domanda da porsi è: per quanto tempo posso mantenere il denaro vincolato senza averne bisogno?
Se hai bisogno di accesso frequente ai tuoi soldi, opta per piani brevi (1-3 mesi), accettando tassi leggermente inferiori. Se invece hai un orizzonte temporale più lungo e solidi risparmi da parte, i piani da 6-12 mesi ofriranno rendimenti superiori.
Supponiamo tu abbia 20.000 euro da depositare nel 2026 con tassi medi attuali:
Se potessi rinnovare il piano trimestrale per 4 volte nell'anno, otterresti complessivamente un guadagno netto di circa 444 euro (inferiore al piano annuale). Tuttavia, beneficeresti di maggiore flessibilità.
Una strategia avanzata è la "scaletta di depositi": dividi il capitale in tranches e sottoscrivi piani a scadenze diverse (ad esempio, 25% a 3 mesi, 25% a 6 mesi, 25% a 9 mesi, 25% a 12 mesi). Così avrai una parte dei fondi che rientra mensilmente, mantenendo comunque una buona parte vincolata a tassi superiori.
Monitoraggio costante: i tassi di mercato cambiano frequentemente. Pianifica di rivedere i tuoi depositi Revolut ogni 3-
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