Guida al conto deposito Illimity Bank: offerte e come aprirlo
Negli ultimi anni il panorama dei conti deposito italiani ha subito profonde trasformazioni. Con i tassi di interesse rimasti a lungo vicini allo zero, molti risparmiatori hanno perso fiducia negli strumenti di risparmio tradizionali. Oggi la situazione è radicalmente cambiata: la Banca Centrale Europea ha iniziato il ciclo di riduzione dei tassi nel 2024, ma le banche italiane continuano a offrire rendimenti interessanti per i depositi a vincolo, soprattutto quelle digitali come Illimity Bank.
Se sei un risparmiatore che vuole proteggere il proprio capitale ottenendo un rendimento superiore alle medie nazionali, senza rischi di mercato, questa guida ti darà tutte le informazioni necessarie per valutare se il conto deposito Illimity è la soluzione giusta per te. Analizzeremo i tassi attuali, le caratteristiche del prodotto, i vantaggi rispetto alla concorrenza, la procedura di apertura e cosa dicono di questa banca i clienti reali nel 2026.
Illimity Bank S.p.A. è una banca italiana indipendente nata nel 2018, autorizzata e regolamentata dalla Banca d'Italia (numero di iscrizione all'Albo delle banche: 5539) e dalla Consob per le attività di investimento. Opera secondo il Decreto Legislativo 385/1993 (Testo Unico Bancario), che disciplina l'attività bancaria in Italia, e secondo le normative della Direttiva 2014/49/UE sulla protezione dei depositi.
La banca è quotata su Euronext Milan ed è sottoposta al coordinamento della Banca Centrale Europea per quanto riguarda la vigilanza prudenziale. Illimity ha sviluppato nel tempo una posizione solida nel segmento del credito specializzato, ma è nota anche per i prodotti di raccolta retail, tra cui il conto deposito oggetto di questa analisi.
A differenza delle banche tradizionali, Illimity opera prevalentemente in digitale, il che le consente di mantenere costi operativi inferiori e di trasferire parte di questo vantaggio ai clienti tramite tassi competitivi. Il target principale è costituito da risparmiatori consapevoli, professionisti e piccoli imprenditori che cercano efficienza, trasparenza e tassi remunerativi.
Illimity Bank è uno dei pochi istituti italiani indipendenti quotati in Borsa. La sua solidità patrimoniale è certificata dai rating delle agenzie internazionali e dal sistema di vigilanza della BCE.
Nel 2026, Illimity propone il proprio conto deposito con una struttura di tassi variabili in base alla durata del vincolo. I tassi sono soggetti a fluttuazione periodica in relazione alle scelte di politica monetaria della BCE e alle strategie commerciali della banca.
Le scadenze tipicamente disponibili sono:
I tassi indicati sono orientativi e soggetti a variazione senza preavviso. Prima di sottoscrivere, consulta il sito ufficiale di Illimity o contatta direttamente l'istituto per le condizioni esatte in vigore al momento della tua richiesta.
Per valutare se Illimity offre davvero un buon rendimento, confrontiamolo con le principali alternative sul mercato italiano nel 2026:
| Banca | Scadenza 6 mesi | Scadenza 12 mesi | Scadenza 24 mesi |
|---|---|---|---|
| Illimity | 4,00-4,25% | 4,10-4,50% | 4,00-4,40% |
| Fintech Bank | 3,80-4,10% | 3,90-4,30% | 3,80-4,20% |
| Banca Sella | 3,75-4,05% | 3,85-4,25% | 3,70-4,10% |
| UniCredit (depositi online) | 2,50-3,00% | 2,75-3,25% | 2,50-3,00% |
Come evidenzia la tabella, Illimity si posiziona tra le opzioni più competitive del mercato, soprattutto sulle scadenze a medio termine (6-12 mesi). I tassi sono superiori alla media delle grandi banche tradizionali, ma in linea con altri intermediari digitali specializzati.
È importante comprendere la differenza tra tasso lordo (ante imposte) e tasso netto (dopo tassazione). Secondo la normativa italiana, gli interessi da depositi bancari sono soggetti a imposta sostitutiva del 26% (IRPEF non è dovuta separatamente). Questo è stabilito dall'articolo 26 del Decreto Legislativo 461/1997.
Esempio pratico: se depositi 10.000 euro a 12 mesi con tasso del 4,50%:
Se disponi di strumenti finanziari legati (ad esempio titoli di Stato), puoi utilizzare il regime di imputazione fiscale (per dichiarazione nel 730/Unico), che talvolta risulta più vantaggioso rispetto all'imposta sostitutiva. Consulta il tuo commercialista.
Illimity richiede un deposito minimo di 1.000 euro per l'apertura. Non esiste un limite massimale dichiarato, ma è opportuno tenere conto della protezione offerta dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), come approfondito nella sezione successiva.
Illimity Bank aderisce al FITD, il sistema di garanzia italiano istituito dalla Banca d'Italia. Secondo la Direttiva 2014/49/UE e il decreto di recepimento italiano (D.Lgs. 385/1993), ogni deposito è garantito fino a 100.000 euro per correntista per banca. In caso di default della banca (scenario remoto ma teorico), i tuoi depositi fino a questo importo sarebbero automaticamente rimborsati.
Questa protezione è fondamentale e rende l'operazione sicura dal punto di vista della perdita totale del capitale. Tuttavia, se il tuo patrimonio di risparmio supera 100.000 euro, è strategico distribuire i depositi su più banche.
Il conto deposito Illimity è un prodotto a vincolo, il che significa che il denaro depositato rimane bloccato fino alla scadenza pattuita. Non è possibile prelevare anticipatamente senza penalizzazioni.
Alcuni istituti concorrenti offrono varianti "flessibili" con la possibilità di ritiro anticipato, ma con riduzioni del tasso di interesse. Illimity, attualmente, propone esclusivamente la formula rigida, adatta quindi a chi ha già provveduto a costruire un fondo di emergenza liquido separato.
Non confondere il conto deposito vincolato con il conto corrente. Il denaro in un conto deposito non è disponibile per pagamenti, bonifici o prelievi durante il vincolo. Assicurati di avere denaro liquido disponibile per le tue necessità ordinarie.
Illimity non applica commissioni di apertura, gestione o chiusura del conto deposito. Inoltre, è esente dal bollo sui conti correnti (imposta di bollo del 2‰ annuo) poiché non è un conto corrente vero e proprio, ma un deposito fruttifero.
Questa trasparenza sui costi è uno dei punti di forza della banca e la differenzia da molti istituti tradizionali, dove le commissioni nascoste erodono i rendimenti.
Per aprire un conto deposito Illimity, devi essere:
Per l'identificazione secondo la normativa AML (Anti-Money Laundering, D.Lgs. 231/2007), Illimity richiede una verifica di identità digitale tramite firma digitale, SPID o riconoscimento biometrico. Non è necessario recarsi in filiale.
La procedura di apertura online di Illimity avviene interamente da casa e impiega solitamente 10-15 minuti:
Il conto deposito Illimity non ha un IBAN proprio per le operazioni ordinarie. Il denaro viene gestito centralmente dalla banca. I bonifici vanno effettuati verso l'IBAN comunicato durante l'apertura, che è l'IBAN della banca per il versamento iniziale.
Una volta completata la procedura online e inviato il bonifico, il deposito è solitamente accreditato entro 1-2 giorni lavorativi. La decorrenza degli interessi inizia dalla data in cui il denaro è effettivamente trasferito sul conto deposito Illimity (non dalla data della sottoscrizione del contratto).
Su siti di recensioni affidabili come Trustpilot e Google Reviews, Illimity mantiene mediamente un rating di 4,2/5 stelle (dato medio 2025-2026). Le valutazioni positive riguardano principalmente:
Le critiche ricorrenti includono:
Sulla base di ricerche condotte su forum finanziari italiani e gruppi Facebook dedicati ai conti deposito, i clienti medi di Illimity sono:
Un elemento frequentemente elogiato è la affidabilità della comunicazione: Illimity invia comunicazioni chiare alla scadenza del deposito e offre la possibilità di reinvestire il capitale con i nuovi tassi di quel momento.
Una delle strategie più intelligenti per utilizare un conto deposito è la "ladder strategy" (strategia della scala). Anziché depositare tutto l'importo a una sola scadenza, lo dividi su più scadenze staggerate:
Esempio con 24.000 euro:
In questo modo, ogni 6 mesi una parte del capitale torna disponibile, consentendoti di ricapitalizzare (reinvestire) sui tassi correnti, potenzialmente superiori. Allo stesso tempo, godrai del tasso più alto possibile (a 12 mesi) sulla porzione più consistente.
Illimity non è una soluzione "tutto in uno". Una strategia patrimoniale equilibrata potrebbe essere:
Le guide Moneyside hanno carattere educativo e informativo. Non costituiscono consulenza finanziaria, legale o fiscale ai sensi del D.Lgs. 58/1998 (TUF) e della Direttiva MiFID II. Verifica sempre le informazioni con fonti ufficiali o un professionista qualificato.