I prodotti deposito dell'ex Banca Carige dopo l'acquisizione da parte di BPER
Nel 2022, Banca Carige – storico istituto genovese fondato nel 1888 – è stata acquisita da BPER Banca, dando vita a una realtà bancaria nazionale di primaria importanza. Questa trasformazione ha interessato direttamente milioni di clienti italiani che avevano sottoscritto prodotti deposito con la banca ligure. Se sei un correntista di ex Carige oppure stai valutando dove collocare i tuoi risparmi nel 2026, questa guida ti aiuterà a comprendere cosa è cambiato, quali prodotti di deposito sono oggi disponibili e come sfruttarli al meglio per ottimizzare i tuoi risparmi.
Con 15 anni di esperienza nel settore finanza personale, ho seguito da vicino questa fusione e le sue conseguenze concrete per i depositanti. In questa guida affronterò i prodotti deposito attuali, i tassi di interesse competitivi nel panorama 2026, la tutela legale garantita dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), e ti darò consigli pratici per scegliere il conto deposito più adatto alle tue esigenze.
Banca Carige, dopo decenni di difficoltà gestionale e di redditività, ha subito un graduale deterioramento della qualità del credito e delle dinamiche operative. Nel gennaio 2022, il Decreto-Legge n. 4/2022 (convertito in legge n. 36/2022) ha disposto l'acquisizione da parte di BPER Banca, con il supporto di una garanzia pubblica sui crediti deteriorati. Questo intervento è stato regolato secondo le disposizioni del Decreto Legislativo 385/1993 (Testo Unico Bancario – TUB) e della normativa europea sulla stabilità finanziaria.
La fusione per incorporazione è stata completata nel corso del 2022, e dal 1° novembre di quell'anno tutti i conti, i depositi e i servizi di ex Carige sono stati trasferiti operativamente e legalmente a BPER Banca. Per il cliente finale, ciò significa che oggi tutti i prodotti deposito sono erogati sotto il marchio e la gestione di BPER.
Un aspetto fondamentale per i risparmiatori: la tutela non è stata interrotta. I depositi rimangono garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) fino a 100.000 euro per deposito per cliente per banca, secondo quanto stabilito dalla Direttiva 2014/49/UE e recepito in Italia. I dati aggiornati a fine 2025 confermano che BPER mantiene questa copertura per tutti i depositi, inclusi quelli provenienti da ex Carige.
La garanzia FITD rimane valida: anche dopo l'acquisizione, i tuoi depositi sono protetti fino a 100.000 euro. Se possiedi più conti presso banche diverse (es. BPER e Intesa Sanpaolo), ciascuno ha una copertura separata di 100.000 euro.
Il prodotto flagship di BPER nel segmento dei depositi è il Conto Deposito BPER, disponibile in diverse versioni. A gennaio 2026, i tassi lordi proposti sono:
Questi tassi sono competitivi rispetto alla media del mercato italiano. Secondo i dati della Banca d'Italia relativi al novembre 2025, il tasso medio sui conti deposito italiani si assesta intorno al 3,2% netto, rendendo BPER allineata alle migliori proposte del mercato retail.
| Tipo di Deposito | Tasso Lordo 2026 | Durata Minima | Cedola |
|---|---|---|---|
| Deposito Vincolato 6 mesi (tasso fisso) | 3,50% – 3,70% | 6 mesi | Posticipata |
| Deposito Vincolato 12 mesi (tasso fisso) | 3,90% – 4,20% | 12 mesi | Posticipata |
| Deposito Vincolato 24 mesi (tasso fisso) | 4,00% – 4,30% | 24 mesi | Posticipata |
| Deposito a Tasso Variabile (trimestrale) | 3,00% – 3,50% | Nessuna | Trimestrale |
Consiglio pratico: se hai intenzione di mantenere liquido il denaro per meno di 12 mesi, opta per il deposito a tasso variabile. Se sei certo di non aver bisogno del denaro per 24 mesi, il deposito vincolato 24 mesi offre il tasso migliore e una cedola finale interessante.
Per i clienti che preferiscono gestire completamente online i propri risparmi, BPER ha lanciato il Conto Deposito Smart, attivabile via app senza necessità di recarsi in filiale. Le caratteristiche sono:
Attenzione ai vincoli: il Conto Deposito Smart, sebbene gestibile completamente online, prevede comunque un vincolo sulla somma. Se prelevi prima della scadenza (salvo i casi di necessità), la cedola di interesse viene calcolata su una percentuale ridotta o azzerata. Leggi sempre le condizioni contrattuali specifiche.
Oltre ai conti deposito, BPER offre anche:
Tutti i prodotti deposito erogati da BPER (e prima da Carige) sono regolati dal Decreto Legislativo 385/1993 (TUB), che disciplina l'attività bancaria in Italia. In particolare:
BPER, come tutte le banche italiane, è sottoposta a vigilanza della Banca d'Italia (autorità nazionale) e della BCE – Banca Centrale Europea (nell'ambito dell'Unione Bancaria Europea).
Il FITD è il sistema di protezione italiano dei depositi, istituito come previsto dalla Direttiva 2014/49/UE. I parametri di tutela nel 2026 sono:
| Categoria di Depositante | Copertura | Limite per Deposito |
|---|---|---|
| Persone fisiche | Sì | 100.000 euro per banca |
| Piccole e medie imprese | Sì | 100.000 euro per banca |
| Imprese e società complesse | No (salvo eccezioni) | — |
| Amministrazioni pubbliche | Sì (con limiti) | 100.000 euro per banca |
Calcolo della copertura: se possiedi un conto deposito presso BPER con 80.000 euro e un conto corrente con 50.000 euro presso la stessa banca, la tutela FITD copre solo 100.000 euro in totale. I 30.000 euro eccedenti restano scoperti. Per proteggere integralmente somme superiori ai 100.000 euro presso la stessa banca, devi suddividere i fondi tra istituti diversi.
Secondo l'Articolo 128-octies del TUB, tutti i clienti di BPER hanno diritto a:
Se sei cliente BPER con conto corrente attivo:
Se preferisci un contatto personale o non sei ancora cliente BPER:
Opzione veloce: se sei già cliente BPER con conto corrente, la soluzione più veloce è utilizzare l'app o il sito. L'apertura online del deposito vincolato impiega massimo 10 minuti. Se sei cliente di ex Carige e ancora non hai effettuato la migrazione al sistema BPER, contatta il numero verde 800.111.555 per assistenza personalizzata.
I tassi che vedi sui siti e negli opuscoli BPER sono lordi, cioè prima della tassazione. In Italia, gli interessi sui depositi sono soggetti a:
Dal 2024, per depositi sottoscritti da residenti in Italia, l'imposta è calcolata e versata automaticamente da BPER all'Agenzia delle Entrate, senza necessità di dichiarazione specifica nel modello 730 o Redditi.
Scenario: deposito vincolato 12 mesi con tasso lordo 4,0% annuo.
A gennaio 2026, il mercato italiano dei depositi è caratterizzato da una competizione moderata. Le principali alternative a BPER sono:
| Banca | Tasso Deposito 12 Mesi (Lordo) | Commissioni | Versamento Minimo |
|---|---|---|---|
| BPER (ex Carige) | 3,90% – 4,20% | Zero | 500 euro |
| Intesa Sanpaolo | 3,75% – 4,00% | Zero | 1.000 euro |
| UniCredit | 3,60% – 3,95% | Zero | 1.000 euro |
| Mediobanca | 4,10% – 4,50% | Commissione di gestione 0,5% | 10.000 euro |
| Banche Online (ING, Webank) | 3,50% – 4,30% | Zero | 100-500 euro |
Analizzando questo panorama, BPER risulta competitiva soprattutto per depositi medi (da 5.000 a 150.000 euro), con tassi allineati alle migliori offerte del mercato e zero commissioni di gestione.
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